Реструктуризация кредита как способ избежать долговой ямы

/ / Без рубрики
Реструктуризация кредита

В наше время, наверное, уже не встретить человека, у которого не было или нет кредитной карты, кредита или ипотеки. Схема проста, берете деньги, а отдаете их под большой процент и соответственно с переплатой, пропорциональной сроку кредитования. Так приобретаются долговые обязательства перед кредитором, которые подчас становятся неподъемными.

Одним из последствий просрочки является начисление процентов, которые еще сильнее засасывают человека в бездну долгов, растущих в геометрической прогрессии. В результате, в лучшем случае, судебная тяжба и взаимодействие со службой судебных приставов, а в худшем вездесущие и беспринципные коллекторы. А поможет избежать всех этих неприятностей — реструктуризация вашего кредитного обязательства.

Что такое реструктуризация?

Под реструктуризации понимается процедура пересмотра условия кредитования. Основная цель такой процедуры — это уменьшение финансовой нагрузки. В отличие от рефинансирования, получить её можно лишь в том банке, в котором был заключен договор. Кроме того, если в первом случае, наличие финансовых «сложностей» может стать основанием для отказа, то во втором, наоборот, будут являться основанием для неё и добросовестные кредиторы порой заинтересованы в том, чтобы клиент «встал на ноги».
Поэтому реструктуризация – это реальный шанс избежать последствий в виде штрафов, неустоек и пени.
Помимо, негативного фактора в виде увеличения суммы долга, заемщик портит свою кредитную историю, тем самым перечеркивая дальнейшие взаимоотношения с банками в принципе. Как известно, существует общая база данных, в которую заносят неблагонадежных клиентов, что в дальнейшем может послужить причиной отказа в выдаче займа не только самому горе неплательщику, но и его близким родственникам.
Основные преимущества реструктуризации:
1. Уберечь свою кредитную историю от «темных пятен».
2. Предотвратить длительные судебные разбирательства.
3. Избежать процедуры банкротства.
4. Не увеличивать сумму основного долга.

Виды
1. Увеличение срока кредитования. То есть увеличивается период выплаты кредита, а снижается его ежемесячный платеж. Однако ставка по кредиту остается такой же. А значит и переплата увеличится.
2. Перевод кредита в другую валюту. Это редкий случай, но возможный на практике. Если кредит был взят в долларах/евро, то при увеличении курса, должнику сложно покрывать платеж, поэтому долг может быть переведен в рубли, по действующему курсу ЦБ.
3. Кредитные каникулы. Возможность сдвинуть срок ежемесячного платежа. Но перед тем как банк сделает кредитные каникулы, необходимо соблюсти несколько условий. Например, не менее трех произведенных платежей по кредиту. Также услуга может быть платной, а воспользоваться ей можно не чаще 1-2 раз в год.
4. Погашение кредитной карты за счет потребительского кредита. Ведь карту закрыть сложнее всего, так как всегда можно воспользоваться ее лимитом. А процент в случае превышения беспроцентного периода, как известно, огромный. Так что иногда, выгоднее взять потребительский кредит и погасить задолженность по карте.
5. Снижение ставки по кредиту — сложный вариант и предоставляется безупречным клиентам, сумевшим обосновать свою необходимость.

Как реструктуризировать кредит?

Во-первых, обратиться в банк и написать заявления. Так как форма у каждого банка своя, поэтому необходимо лично обратиться в банковское учреждение.
Во-вторых, собрать документы: паспорт, трудовую книжку, справка (не старше одного месяца на дату обращения), согласие супруги/а.
В-третьих, необходимо обоснование. Банковское учреждение должно убедиться в том, что заемщик действительно нуждается в процедуре реструктуризации, к примеру:
1. Декрет.
2. Снижение уровня дохода.
3. Уход в армию.
4. Наступление серьезного заболевания/инвалидности и т.п.
Помните, если материальное благополучие пошатнулось, начались просрочки, нужно немедленно обращаться в банк. Ведь он заинтересован, чтобы долг был возвращен, поэтому в большинстве случаев идет навстречу клиенту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

TOP